Где выгодно открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2019 году

Здравствуйте! В этой статье мы собрали список банков для ИП и ООО, где можно выгодно открыть расчетный счет. В таблицах вы можете сравнить тарифы и выбрать оптимальный для себя.

В каком банке открыть расчетный счет — сравнение тарифов

Название банка	Стоимость открытия	Стоимость обслуживания в месяц
Точка	0	от 0 до 2500 в зависимости от тарифа
Модульбанк	0	от 0 до 4500 в зависимости от тарифа
Тинькофф	0	от 499 до 4990 в зависимости от тарифа (первые 3 месяца — 0 руб.)
Эксперт Банк	0	от 0 до 3990
БКС Банк (Сфера)	0	от 0 до 899 в зависимости от тарифа
Сбербанк	0	от 0 рублей до 3100 в зависимости от пакета услуг
УБРиР	0	от 0 до 2000 в зависимости от тарифа
Локо Банк	0	от 0 до 4990 в зависимости от тарифа
Промсвязьбанк	0	от 0 до 1800 в зависимости от тарифа
Совкомбанк	0	от 0 до 3000 в зависимости от тарифа
Альфа-Банк	0	от 490 до 9900 в зависимости от тарифа
Открытие	0	от 0 р. в зависимости от тарифа
Восточный	0	от 495 до 1000 в зависимости от тарифа
ДелоБанк (СКБ)	0	от 0 до 6082 в зависимости от тарифа
Веста Банк	0	от 0 до 3000
Райффайзенбанк	0	от 990 до 7500

Ниже рассмотрим более подробно каждый из банков.

Банк Точка

Расценки на РКО в банке Точка можно увидеть в таблице.

Название тарифа	Подключение	Ведение
Необходимый минимум	0	0
Золотая середина	0	500 р./мес.
Все лучшее сразу	0	Первые 3 месяца 500 р./мес. Далее 2500 р/мес.

В этом банке в настоящее время самый длинный в РФ операционный день, внутрибанковские платежи осуществляются 24 часа в сутки, а межбанковские — с 00 часов до 21 часов по московскому времени.

К дополнительным условиям и преимуществам можно отнести:

• высокий рейтинг надежности;
• наличие интернет-банка, который можно связать с любой бухгалтерской программой, к тому же подключают его совершенно бесплатно;
• оформление пакета услуг менее, чем за 1 час;
• проведение всех налоговых и бюджетных платежей без комиссионного сбора;
• менеджер выезжает к клиенту;
• заверение документации осуществляется без платы;
• первые три месяца скидка на обслуживание на максимальном тарифе.

Модульбанк

С тарифными планами Модульбанка вы можете ознакомиться в представленной таблице.

Название тарифа	Подключение	Ведение
Стартовый	0	0
Оптимальный	0	490
Безлимитный	0	4500

• Расчетный счет открывается бесплатно и легко, за 5 минут.
• Для работы используется личный кабинет,вход в который осуществляется по номеру телефона.
• Управление финансами осуществляется с помощью приложения для смартфона.
• Индивидуальным предпринимателям для открытия пакета услуг нужен только паспорт.
• Клиентская поддержка осуществляется круглосуточно.
• Комиссия за перевод средств — от 0 руб.
• Комиссия за снятие наличных — от 0% (кроме тарифа «Стартовый»).
• Депозиты под 8% годовых — для тех денежных средств, которые вы по разным причинам не используете.

Тинькофф

Стоимость ведения РКО вы можете увидеть в таблице.

Тарифный план	Подключение	Ведение
Простой	0	490
Продвинутый	0	990
Профессиональный	0	4990

• Три месяца льготного обслуживания для предпринимателей.
• Продолжительность операционного дня — с 04.00 до 21.00.
• Моментальная отправка платежей.
• Приложение для удаленной работы.
• Совместимость личного кабинета с различными бухгалтерскими программами.
• Возможность осуществлять неограниченное количество межбанковских платежей без комиссии.
• Начисление процентов на остаток.

Сбербанк

Цены на РКО Сбербанка представлены в таблице.

Пакет услуг	Подключение	Обслуживание
Легкий старт	0	0
Минимальный +	0	990
Базис +	0	2100
Оптима +	0	3100

• Возможность подключить полностью бесплатный тариф!
• Возможность пополнения счета через банкоматы на территории РФ.
• Срок открытия — за 1 день.
• Управление деньгами через онлайн-сервис или мобильное приложение.
• СМС-информирование обо всех совершаемых операциях.
• Резервирование счета — за 5 минут.
• Проведение платежей — в любой день недели, без выходных.
• Перечисление налоговых и платежей в бюджет без платы.
• Комиссия за выдачу наличных — от 1,4% от суммы.

Эксперт Банк

В банке предусмотрено 3 пакета услуг на РКО:

Тарифный план	Открытие	Обслуживание
Экономный онлайн	0	0
Оптимальный онлайн	0	450
Все включено онлайн	0	3990

К преимуществам обслуживания в Эксперт Банке можно отнести следующие условия:

• Моментальное резервирование номера счета в режиме онлайн.
• Бесплатная выдача наличных в сумме до 700000 рублей.
• Стоимость одной платежки — от 0 рублей.
• На остаток по расчетному счету начисляется 5% годовых.
• Всем клиентам подключается автоматическое уведомление о предстоящих платежах в пользу контрагентов.
• Никаких ограничений по количеству и объему операций по счету внутри пакета услуг не предусмотрено.

Локо-Банк

РКО в банке предоставляется в рамках следующих пакетов услуг:

Тариф	Открытие	Ведение
Старт	0	0
Оптима	0	990
Безлимит	0	4990

Открытие счета в Локо-Банке проходит на следующих условиях:

• Номер счета формируется в режиме онлайн в течение 1 минуты после подачи заявки.
• Можно передать все документы для открытия счета через курьера.
• Каждый тариф предусматривает бесплатные платежи внутри банка.
• СМС-информирование по счету подключается всем клиентам бесплатно.
• Управлять счетами можно в режиме онлайн через приложение.

БКС Банк (Сфера)

Сфера — это специальный сервис для бизнеса от СКБ Банка. Он современный, удобный и тарифы на РКО одни из самых выгодных в России. Открытие счета бесплатно!

Тарифный план	Обслуживание	Платежные поручения
S	бесплатно	90 р./шт.
M	3 мес. бесплатно, далее 599 р./мес.	до 5 бесплатно, далее 40 р./шт.
L	3 мес. бесплатно, далее 899 р./мес.	до 15 бесплатно, далее 30 р./шт.

• До 300 000 р. вывода денег на свою дебетовую карту без комиссий.
• Бесплатная бухгалтерия на УСН.
• Бесплатная подготовка документов для регистрации ИП и ООО.
• Бесплатная электронная подпись.
• Бесплатная корпоративная карта.
• Счет резервируется сразу.

Промсвязьбанк

Со стоимостью РКО в Промсвязьбанке вы можете ознакомиться в таблице.

Тарифы	Ведение счета	Платежи
Платите меньше	0	до 5 шт. бесплатно, далее — 99 р.
Бизнес Старт	0	до 3 шт. бесплатно, далее — 99 р.
Бизнес Лайт	850 р., при оплате за 12 месяцев предоставляется скидка 21%	до 5 шт. — 45 р., далее — 110 р.
Бизнес 24х7	1490 р., при оплате за 3 месяца — скидка 10%	до 200 шт. — 19 р., далее — 18 р.
Бизнес Чек	2290 р., при оплате за 6 месяцев — скидка 17%	до 30 шт. бесплатно, далее от 30 до 40 р.
Мое дело	1800 р. за месяц, 20500 р. за год	до 5 шт. — 45 р., далее от 5 до 110 р.

• Платежи внутри банка осуществляются без платы, круглосуточно и без выходных.
• Межбанковские платежи осуществляются до 21.00.
• Техническая поддержка и консультации клиентов в чате и по телефону — круглосуточно.
• СМС-информирование об операциях.
• Интернет-банкинг для компаний, которые осуществляют много безналичных расчетов.
• Комиссия за внесение наличных — от 0,15% от суммы.
• Сотрудник банка оказывает помощь в подготовке документов.
• Переводы средств в пользу физического лица — без платы.

Совкомбанк

Стоимость тарифных планов банка:

Название	Подключение	Ведение
Вместе	0	0
Стартовый	0	650
Дистанционный	0	1150
Персональный	0	1850
Доходный	0	3000

РКО в данном банке предусматривает:

• Переводы до 600000 руб. без комиссии.
• Возможность удаленной работы с банком.
• Платежи внутри банка осуществляются круглосуточно.
• Зачисление платежей — без платы.
• Возврат средств, перечисленных ошибочно — 100 руб. за платеж.
• Действует услуга СМС-информирования об остатке по счету.

Уральский банк реконструкции и развития

Тариф	Подключение	Ведение
Все просто	0	0
Эконом	0	600
Online	0	750
Тест-драйв	4200	0
Тест-драйв Премиум	6790	0

На тарифе Тест-Драйв и Тест-Драйв Премиум вы оплачиваете единоразово за 6 месяцев обслуживания, тем самым получается хорошая скидка. И у вас безлимитные бесплатные платежки.

• Выручку можете вносить через банкомат.
• Безлимитное количество межбанковских платежей при подключении пакетов услуг;
• Возможно проведение платежей после 18.00.

Альфа-Банк

Тарифный план	Подключение	Ведение
На старт	0	490
Электронный	0	1290
Эксперт	0	2300
Альфа-Бизнес ВЭД	0	3200
Оптовик	0	3200
Все, что надо	0	9900

• Операционный день внутри банковской организации — до 23:30.
• Операционный день для осуществления внешних платежей — до 20:30.
• Управлять финансами можно с разных устройств: с планшетов, смартфонов и компьютеров.
• Уведомление о денежных переводах осуществляется без платы.
• За платежи в бюджет и по налогам плата не взимается.

Банк Восточный

Банк предлагает следующие пакеты услуг для новых клиентов:

Пакет услуг	Подключение	Ведение
Твой старт	0	495
Твой успех	0	1000

Среди преимуществ обслуживания в банке Восточный можно отметить следующие:

• Бесплатное заверение комплекта документов при открытии счета.
• Бесплатные внутрибанковские платежи.
• При авансовой оплате стоимости пакета услуг можно получить скидку в 15%.
• Можно сформировать пакет-конструктор только из тех услуг, которые вам понадобятся во время обслуживания.

ДелоБанк на базе СКБ-Банка

В СКБ Банке появился сервис «ДелоБанк», который заточен специально для работы с бизнесом. Тарифы стали более выгодными.

Тарифы	Подключение	Ведение
Выгодный старт	0	0
Активный рост	0	792
Надежное решение	0	2480
Высшая лига	0	6082

Банком предусмотрены следующие условия РКО для клиентов:

• Счет можно открыть в режиме онлайн, через телефон.
• Зарезервированным счетом можно пользоваться через 10 минут после отправки заявки.
• Для оформления счета не нужно приезжать в банк, все документы можно передать через курьера.
• Платежи и переводы доходят за минуту.
• Круглосуточная поддержка в чате или по телефону.
• Бесплатное бухгалтерское обслуживание в течение трех месяцев.
• Плата за СМС-информирование не взимается.

Веста Банк

Тарифы на РКО в банке выглядят следующим образом:

Тариф	Подключение	Ведение
Стартап	0	0
Базовый	0	399
Торговый	0	1500
Все включено	0	3000

РКО в Веста Банке имеет следующие особенности:

• Оформление счета за 1 день.
• Для открытия счета не надо ехать в банк, все документы передаются курьеру.
• Номер счета будет доступен через 10 минут после отправки заявки в режиме онлайн.
• Бесплатный интернет-банк на любом тарифе.
• Продленный банковский день с 9:00 до 20:00.
• Зачисление переводов «день в день».

Открытие

Подключение	Ведение
0	от 495 р.

Банковская организация предоставляет РКО на следующих условиях:

• Операцию по резервированию онлайн-заявки.
• Систему по дистанционному управлению финансами.
• Во время операционного дня отсутствует перерыв на обед.
• Есть возможность отправлять срочные платежи.
• Действует мобильное приложение для предпринимателей.
• Вы сможете управлять денежными потоками 24 часа в сутки.
• Действует СМС-информирование;
• Информирование об операциях на электронную почту.
• Налоговые и таможенные платежи осуществляются без комиссии.

Райффайзенбанк

Стоимость обслуживания в банке:

Название тарифного плана	Подключение	Обслуживание
Старт	0	990
Базовый	0	1900
Оптимум	0	2900
Максимум	0	7500

• Абонентская плата за СМС-банк для бизнеса — списывается только по тарифам «Оптимум» и «Максимум (190 руб./месяц).
• Переход на другой тарифный план — 1000 руб.
• Межбанковские переводы — включены в выбранный вами тарифный план, отдельно не оплачиваются.
• Зачисление наличных — от 290 руб.

Где выгоднее открыть расчетный счет ИП

По отзывам индивидуальных предпринимателей наиболее удобно открыть счет в следующих банковских организациях:

• Точка;
• Тинькофф;
• Модульбанк;
• Сфера (БКС);
• Эксперт Банк;
• Альфа-Банк;
• Локо Банк;
• Промсвязьбанк;
• УБРиР.

Прежде всего, это основано на следующих фактах:

1. Оформить заявку в данных организациях можно очень быстро;
2. У них наиболее приемлемые цены на РКО.
3. Действует система начисления % на остаток (от 6%);
4. Переводы денежных средств осуществляются мгновенно;
5. Менеджер выезжает к вам, чтобы открыть РС.

Отметим, что это не полный перечень преимуществ, мы рассказали только об основных.

Где лучше открыть расчетный счет для ООО

В этой категории отдельно выделим банки:

• Точка;
• Тинькофф;
• Модульбанк;
• Промсвязьбанк;
• Сфера (БКС);
• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• Локо Банк;
• Эксперт Банк;
• УБРиР;
• Открытие;
• Совкомбанк.

Отметим, что данные банки зарекомендовали себя как надежные организации. Часть из них имеет заслуженные награды и признание на международном уровне. Помимо этого:

1. Действует широкий выбор тарифных планов;
2. Работают круглосуточные сервисы технической и клиентской поддержки;
3. Есть возможность изменения выбранного ранее тарифного плана.

Какие банки открывают расчетный счет бесплатно

Список банков, предлагающих бесплатное оформлени счета, выглядит следующим образом:

• Точка;
• Сбербанк;
• Тинькофф;
• Модульбанк;
• Сфера (БКС);
• Промсвязьбанк;
• Эксперт Банк;
• Открытие;
• УБРиР;
• Альфа-Банк;
• Локо Банк;
• ДелоБанк (СКБ);
• Совкомбанк;
• Веста Банк;
• Восточный.

Помимо бесплатной регистрации заявки, данные банки могут предложить вам тарифы, подразумевающие бесплатное обслуживание (Модульбанк и Эксперт Банк), а банки Тинькофф и Точка предлагают услуги по бесплатному обслуживанию в течение трех месяцев с даты открытия.

Пакет документов для открытия расчетного счета

Рассмотрим подробнее, что нужно для открытия счета ИП и организаций. Итак, необходимые бумаги:

Для ИП

• ваше заявление;
• заполненная анкета;
• выписка из ЕГРИП;
• нотариально заверенная ксерокопия документа о постановке на учет в Росстате;
• заверенная нотариально ксерокопия вашего паспорта (либо его подлинник);
• все лицензии и разрешения, которые были вам выданы для осуществления деятельности.

Для ООО

• заявление;
• заполненная Анкета юридического лица;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• ИНН;
• нотариально заверенные ксерокопии учредительной документации;
• приказ о назначении вас руководителем компании;
• карточки с образцами подписей тех, кто наделён правом подписи;
• ксерокопии паспортов данных лиц;
• если заявку подает представитель по доверенности, то — его паспорт в подлиннике.

Сразу оговоримся, что данный перечень может меняться в соответствии с требованиями банковской организации. Например, в Альфа банке у вас могут попросить справку об отсутствии задолженности по налогам либо отзыв любого контрагента о деловой репутации компании.

Также прочитайте: Какие документы нужны для открытия расчетного счета в банке ИП и ООО

Обязательно ли открывать РС

Сначала рассмотрим, обязан ли ИП открывать счет.

Индивидуальный предприниматель в 2018 году может заключить с банком договор об открытии и обслуживании РС, если:

• это его желание;
• возникла резкая необходимость.

Поэтому перед тем, как выбрать банк для открытия, определитесь:

• будете ли вы заключать договоры на сумму, которая превышает 100 000 руб.;
• с причинами, по которым вас и контрагентов не устраивает наличный расчет.

Также прочитайте: Можно ли ИП работать без расчетного счета и нужен ли он для ведения деятельности

Оформление банковской услуги не обязательно для ООО, но вы в итоге будете вынуждены его открыть, так как:

• действует лимит на расчеты наличными — не более 100 000 по одному договору;
• чтобы хранить наличные, вам придется обустроить кассу, либо приобрести сейф, кроме того, — возложить на кого-то обязанности кассира;
• нужно будет постоянно отслеживать установленный лимит по кассе;
• и самое важное — вносить платежи по налогам ООО можно только в безналичном порядке. Это требование НК РФ.

Получается, что конкретного срока для регистрации счета у организации нет, но как только наступит время уплачивать налоги, этой процедуры не избежать.

Также прочитайте: Можно ли открыть и работать ООО без расчетного счета

Нужно ли уведомлять об открытии расчетного счета

Еще недавно любой предприниматель после того, как счет будет активирован, обязан был направить в ИФНС оповещение об этом. Но изменения в законодательстве отменили такую обязанность. В настоящее время банковская организация самостоятельно ставит в известность ФНС.

Причины отказа в открытии счета

Наиболее распространенных причин несколько. А именно:

• Заявка заполнена некорректно, с ошибками;
• В анкете вы предоставили недостоверную информацию о своей компании;
• Вами предоставлен неполный пакет документации;
• Вы многократно оставляли заявки в разных банках (закон этого не запрещает, но чрезмерная активность в этом направлении вызывает подозрения);
• Вы не сдаете отчетность в ФНС;
• У вас нет с собой документов, которые подтвердят личность (чаще всего паспорта).

Также прочитайте: Почему банки отказывают в открытии расчетного счета ИП и ООО

Если такое случилось, постарайтесь узнать причину отказа и в максимально короткий срок ее устранить.