Банк «Открытие»: расчетный счет для ИП и ООО, тарифы на РКО и отзывы

О банке

Банк Открытие известен ещё с начала 90-х, а вот Точка появилась не так давно. Какая между ними связь и где нужно открывать расчётный счёт?

Изначально банк Точка открылся как часть группы Открытие. Сегодня он работает также с Киви, но подавляющий пакет акций всё равно закреплён за банком Открытие. Имея филиалы в этих двух банках, Точка представляет собой платформу в интернете, которая специализируется именно на работе с юр. лицами и предпринимателями. Осуществление всех действий происходит онлайн, у банка нет отделений.

Расчётный счёт вы можете открывать как напрямую в банке Открытие, так и в банке Точка. В чём разница и где выгоднее, мы подробнее расскажем дальше.

Преимущества расчётного счёта в банке «Открытие»

Говоря ниже о банке «Открытие», мы иногда будем подразумевать Точку, т.к. условия в Точке в чем-то лучше. А открывая счет в Точке, вы фактически открываете счет в банке «Открытие», т.к. даже деньги хранятся там.

«Точка» на базе банка «Открытие» работает только с предпринимателями и создана специально для предпринимателей. Сейчас это один лучших проектов для РКО в России.

Посмотрите короткое видео:

К плюсам открытия счёта в банке «Точка» и «Открытие» относятся:

Тарифы на РКО для ИП и ООО в банке Открытие и Точке

Давайте наглядно сравним тарифы для открытия расчётного счёта в банках Точка и Открытие.

Параметр	«Открытие» Подробные тарифы	«Точка» Подробные тарифы
Тарифы	Первый шаг — 0 р./месяц	Необходимый минимум — 0 р./месяц. Но его можно открыть только на одном счёте. Открывая ещё один расчётный счёт, необходимо выбирать другой тариф.
	Комфорт — 1290 р./месяц	Золотая середина — 500 р./месяц
	Бизнес — 5990 р./месяц	Всё лучшее сразу — 2500 р./месяц
Обслуживание счёта	Первые два месяца бесплатно. При оплате за год тарифы «Комфорт» и «Бизнес» первые четыре месяца — бесплатно.	Тариф «Всё лучшее сразу» первые три месяца стоит 500 р./месяц.
Переводы физ. лицам	До 150 000 бесплатно	На «Необходимом минимуме» — бесплатно. На тарифе «Золотая середина» для ИП — до 200 000 бесплатно, для ООО — до 100 000 бесплатно. На «Всё лучшее сразу» для ИП — до 500 000 бесплатно, для ООО — до 300 000 бесплатно.
Снятие средств	До 500 000 комиссия на тарифе «Первый шаг» — 4%. «Комфорт» — 3%. «Бизнес» — 2%.	На тарифе «Необходимый минимум» — бесплатно. На «Золотой середине» при снятии менее 50 000 рублей вы уплатите 1,5%, свыше 50 тыс. — 5%. Тариф «Всё лучшее сразу» предполагает снятие до 100 000 бесплатно. От 100 тыс. р до 400 тыс. р — 3% комиссия. Свыше — комиссия составляет 8%.
Платежи	На «Бизнес» — бесплатно. На тарифе «Комфорт» бесплатны первые 10. На «Первом шаге» — только первые три. Последующие платежи — 49 рублей на «Комфорте» и 100 рублей на «Первом шаге».	На «Необходимом минимуме» бесплатно. На «Золотой середине» — первые 10 бесплатно, далее — 60 р. каждый. «Всё лучшее сразу» даёт 100 бесплатных платежей, после которых каждый последующий стоит 15 рублей.
Внесение средств	«Первый шаг» — 1,3%. «Комфорт» — 0,25%. «Бизнес» — 0,16%.	На тарифе «Необходимый минимум» за пополнение счёта до 300 000 рублей вы уплатите 1%. На «Золотой середине» до 1 000 000 рублей комиссия за пополнение составляет 0,2%. На тарифе «Всё лучшее сразу» до 1 млн комиссии не предполагается.
Обслуживание бизнес-карт	С 7 месяца 149 рублей	Бесплатно

Сравнив пакеты услуг по этим параметрам, делаем вывод, что банк Точка предлагает более выгодные условия для открытия расчётного счёта.

Онлайн-заявка на открытие расчётного счёта

Подать заявку на открытие счета можно через официальный через сайт.

• Зайдите на главную страницу сайта Открытия и нажмите кнопку «Открыть счёт».
• Система направит вас вниз страницы к форме, в которой нужно заполнить несколько полей.
• В течение короткого времени вам перезвонит сотрудник и расскажет, что нужно делать дальше.
• Подготовьте паспорт и ИНН, они вам понадобятся.
• После разговора или сразу же можно переслать указанные документы на рассмотрение.

Если нужно будет догрузить что-то в дальнейшем, вы также сможете это сделать.

Документы для юридических лиц

Чтобы открыть расчётный счёт в банке Точка, юридическому лицу потребуется пакет бумаг:

• заявление на открытие расчётного счёта;
• действующий Устав с печатью;
• протокол об избрании руководителя (если права управления были переданы другой компании или ИП, прилагается решение о передачи полномочий);
• данные всех акционеров, доля которых составляет более 25% акций;
• паспорт руководителя;
• выписка из реестра акционеров;
• документы о состоянии финансового положения на выбор (актуально для компаний старше 3 месяцев), например, бухгалтерская отчётность за год, декларация о доходах за последний год или квартал текущего года.

Дополнительно могут потребоваться:

• лицензия, если ведётся деятельность, требующая лицензирования;
• данные всех руководителей (если их несколько);
• страховое пенсионное свидетельство руководителя;
• отзывы клиентов банка, с которыми вы работаете (необязательно);
• отзывы других банков, с которыми вы уже сотрудничали (необязательно).

Филиалу компании, кроме указанных выше документов, нужно предъявить:

• положение о том, что это обособленное подразделение организации;
• доверенность от юридического лица;
• свидетельство постановки на учёт филиала;
• паспорт руководителя филиала.

Документы для ИП

Для предпринимателя количество документов на открытие расчётного счёта значительно меньше:

• заявление на открытие счёта;
• паспорт;
• документ о финансовом состоянии предпринимателя (если ИП работает более 3 месяцев), например, справка не старше трёх месяцев о выплате обязательных налоговых и пенсионных сборов, декларация о годовом или квартальном отчёте по доходам с отметками налогового органа;
• лицензия, СНИЛС и отзывы (по желанию) в том же порядке — при необходимости или по запросу банка.

Расчётно-кассовое обслуживание в банке Открытие

Кроме открытия счёта банк предлагает большой спектр услуг для предпринимателей и юридических лиц, а именно:

• помощь при регистрации бизнеса;
• удобную выдачу заработной платы для сотрудников;
• возможность осуществлять работу, вне зависимости от того, где вы находитесь (три вида эквайринга);
• выдачу корпоративных карт;
• комфортную работу с иностранной валютой и зарубежными компаниями.

Давайте более подробно рассмотрим эти услуги, что они из себя представляют и кому могут быть полезны.

Регистрация ИП и ООО через банк Точка

Само открытие компании может вызывать некоторые трудности: нужно собирать пакет документов, посещать налоговую. Заполнение бумаг тоже не всегда понятно и просто.

Банк «Точка» предлагает провести регистрацию для организаций и ИП. Вам не нужно ходить в налоговую и заполнять документы, банк берёт эти заботы на себя. Кроме того, вы получите консультацию о том, какой ОКВЭД выбрать, чем отличаются системы налогообложения и сможете выбрать подходящую. Из личного кабинета вы будете отслеживать все действия с документами и этапы регистрации.

Если вы и в дальнейшем хотите переложить ведение отчётности и бухгалтерии на Точку, вы легко сможете это сделать. Данная услуга будет обходиться от 2500 в год.

Как известно, допускаемые ошибки при заполнении документов на подачу в налоговую, просрочки всегда приводят к штрафам. Если что-то подобное произойдёт по вине сотрудников банка, они готовы ответить за это и вернуть вам средства.

Зарплатный проект

Сегодня всё меньше компаний выдаёт зарплату своим работникам наличными, потому что сделать это через банк быстрей и удобней.

Выплата заработной платы через Точку предлагает довольно большое количество преимуществ:

• возможность перечислять на ту карту, которой сотрудник уже пользуется (если у него есть кэшбэк или другие бонусы по обслуживанию, ему не придётся от этого отказываться);
• можно воспользоваться картами банков-партнёров, которые могут быть вам выгодны;
• деньги на счёта сотрудников поступают в день перечисления;
• никуда не нужно идти, вы управляете всеми операциями из личного кабинета или мобильного приложения (интернет-банк легко интегрируется с бухгалтерскими системами, например, 1С).

Вы можете делать переводы на карты любых банков, которыми пользуются работники, однако в этом случае вы будете оплачивать комиссию в размере 0,55% от суммы перевода. Если вы откроете сотрудникам одну из двух карт банков-партнёров — Рокетбанка или Home Credit Bank — то сможете перечислять средства без комиссии.

И если карта Рокетбанка не такая выгодная для сотрудника (ограниченное количество бесплатных снятий денег), то на карту банка Home Credit стоит обратить внимание. Мало того что снятие во всех банкоматах без ограничений и комиссий, с любых покупок держатель карты будет получать до 10% кэшбэка, а также проценты на остаток до 7,5% годовых.

Корпоративные карты

В банке Точка очень удобная система работы с корпоративными картами. Для ведения бизнеса (оплаты покупок, расчётов в интернете и т. д.) вы можете получить бизнес-карту. Её оформят сразу (при необходимости) во время открытия счёта. Если вам потребуется несколько (для работы сотрудников), можно получить 5 штук.

В приложении или через интернет-банк вы можете настроить карты так, как вам будет удобно, если ими пользуется несколько сотрудников для разных целей. Можно выбрать лимиты, возможность только пополнять счёт для одних и только тратить — для других.

Если вам понадобятся ещё карты, то вы легко сможете заказать необходимое количество позже.

Торговый эквайринг

При необходимости вы можете подключить торговый эквайринг. Эту услугу банк предоставляет бесплатно. Ходить опять же никуда не нужно. Сотрудник банка выезжает в удобное время и место, вы просто заполняете документы, а терминал доставят туда, куда требуется.

Кроме этого, есть ещё несколько преимуществ:

1. Вы можете выбрать такой терминал, который будет удобен именно для вас: проводной, с сим-картой или переносной. При этом если вы подберёте вариант с симкой, то оплачивать её будет банк, а не вы.
2. Терминалы позволят вашим клиентам расплачиваться удобным для них способом. Если они хотят использовать Яндекс.Деньги или, например, Samsung Pay, то без проблем смогут это сделать.
3. Деньги не задерживаются, они быстро поступают на ваш расчётный счёт, даже в выходные и праздничные.
4. Если вам не хватает средств на закупку оборудования, товара или инвентаря для работы, вы можете взять кредит в банке Точка. Выплачивать его можно выручкой, которая проходит через эквайринг. Правда, для получения кредита нужно соответствовать условиям: компания должна работать не менее 4 месяцев, а оборот — составляет более 40 тысяч рублей.

Терминалы

Можете выбрать один из терминалов:

1. Настольный Verifone VX 520, который может работать от сим-карты или от кабеля. В первом случае его стоимость будет составлять 16 тыс. р, во втором — 12 тыс. р. Оплатить можно не сразу, а в рассрочку на год по 1600 и по 1200 рублей, соответственно.
2. Переносной Verifone VX 675, который работает от сим-карты. А также возможно подключение к кассе Эвотор. Данный аппарат будет чуть дороже — 20 тыс. рублей. Но его можно приобрести на год с рассрочкой по 2000 в месяц. Переплата составит 4000.

Тарифы

Условия эквайринга будут зависеть от того тарифа, по которому открыт ваш расчётный счёт.

Тариф	Необходимый минимум	Золотая середина	Всё лучшее сразу
Подключение	Бесплатно
Перевод денег на расчётный счёт	500 р./месяц
Ставка по эквайрингу	2,3% от выручки		до 200 тыс. р. — 1,3%, свыше — 1,8% от выручки

Интернет-эквайринг

В случае если торговля у вас осуществляется посредством интернет-магазина или просто сайта, вам потребуется интернет-эквайринг. Он даст возможность вашим клиентам расплачиваться удобно, быстро и просто.

Преимуществ использования интернет-эквайринга Точки немало:

1. Клиент может оплачивать покупку любым возможным способом: картой, интернет-кошельком, в приложениях типа Телеграм или Вайбер, балансом телефона и так далее. А значит, вы расширяете свою аудиторию, и покупатель не уйдёт только потому, что в его регионе или стране нет возможности оплатить предложенным способом.
2. По интернет-эквайрингу Точка сотрудничает с Яндекс.Кассой. Это очень удобное приложение как для вас, так и для вашего клиента. Вы формируете счёт в несколько кликов и можете выставлять его по почте (далее оплата может производиться любым из описанных выше способов), отправить в мессенджере сразу во время общения с покупателем. А если вы используете бот в Телеграме, то процедуру вообще можно автоматизировать.
3. Данные будут передаваться в кассу сразу же после осуществления оплаты.

Комиссия за использование интернет-эквайринга составит 2,8%.

Мобильный эквайринг

Если вы не привязаны к какому-то конкретному месту и осуществляете свою деятельность, например, из разных регионов или по выезду, то лучший вариант эквайринга для вас — мобильный.

Давайте разберёмся, кому это может быть выгодно и какие будут преимущества:

1. Оборудование для мобильного эквайринга дешевле (8490 р.), а комиссия чуть меньше, чем при интернет-эквайринге — 2,5%. Если ваш оборот меньше миллиона, то для вас такой вариант выгодней.
2. Если деятельность, которую вы ведёте, не предполагает строгой отчётности, то мобильный экварийнг подойдёт вам больше всего.
3. Нет бумажных чеков, всё приходит покупателю в электронном варианте.
4. Сам терминал маленький и удобный. Перемещаться с ним значительно комфортней, чем, например, с переносным терминалом.
5. Терминал может подключаться к телефону или планшету по Bluetooth, а принимать платежи можно по обычным картам или бесконтактно.

Валютный контроль

Валютный контроль банка Точка делает сотрудничество с зарубежными компаниями более удобными. Валютный счёт открывается быстро и без выезда сотрудника — всё делается онлайн. У вас не возникнет путаницы или сложности с документами, они формируются автоматически. А чтобы зачислить платёж в валюте, потребуется загрузить всего один документ по проведённой сделке (договор, оферту, инвойс).

Конвертация валюты происходит сразу же в мобильном приложении. Вы можете увидеть курс валют в реальном времени.

При этом работа с иностранными компаниями может предполагать целый ряд трудностей, которые банк тоже помогает решить. Если вы совсем не разбираетесь в том, какие документы нужно оформлять и как проводить сделку, вы можете воспользоваться услугами личного помощника. В этом случае все бумажные проблемы ложатся на него, штраф при возникновении проблем оплачивается также им.

Если же вы предпочитаете делать всё самостоятельно, то можете прибегнуть к помощи в вопросах таможни: заполнении деклараций, разрешительных документов и так далее.

Давайте рассмотрим, сколько стоят услуги по валютному контролю:

Тариф	Необходимый минимум / Золотая середина	Всё лучшее сразу
Спред	30 коп.	20 коп.
Перевод в долларах и евро	30 долларов.	25 долларов.
Ставка	0,15% от суммы зачислений и переводов.	0,12% от суммы зачислений и переводов.
Платежи в рублях	До 20 тыс. рублей — бесплатно, далее 0,15%.	До 20 тыс. рублей — бесплатно, далее 0,12%.
Перевод валюты на свою личную карту Рокетбанка	При тарифе «Необходимый минимум» — бесплатно. На «Золотой середине» — до 200 тыс. бесплатно; до 400 тыс. — 3%; свыше 400 тыс. — 8%.	До 500 тыс. р. — бесплатно, до 800 тыс. р. — 3%, свыше 800 тыс. — 8%.
Определение кода товарной номенклатуры	Первый — бесплатно, далее 450 р.
Расчёт платежа	250 р.
Заполнение деклараций и оформление платежей	5000 р. (при наличии дополнительных листов — 300 р. за каждый лист).
Помощник	0,3% (не меньше 700 р., но не больше 20 тыс. рублей)	0,2% (не меньше 700 р., но не больше 15 тыс. рублей)

Мобильный и интернет-банк для бизнеса

Поскольку банк позиционирует себя как электронная платформа, то большая часть работы и сотрудничества проходит через интернет. Очень важно, чтобы в таком случае приложение и сайт работали качественно, быстро и просто, позволяя разобраться не очень опытному предпринимателю.

Точка старается автоматизировать многие действия, например, использовать шаблоны платежей. Работа с документами и бухгалтерией посредством интернет-банка или приложения стала проще, можно посчитать и подготовить налоговую отчётность и отправить её сразу из приложения, оформить счёт и ссылкой направить его клиенту.

В случае возникновения трудностей можно обращаться в поддержку, она работает без перерывов, выходных и круглосуточно.

Скачать приложение можно на устройство, работающее на любой операционной системе. Если вы заходите через компьютер, то в любом браузере интернет-банк работает без проблем.

Отзывы об РКО в банке Точка и Открытие

Татьяна Глухова:

Так вышло, что я стала индивидуальным предпринимателем в самом прямом смысле слова «индивидуальным». Приходилось решать очень много проблем: налоги, штрафы, отчёты, коды. Всё это я делала самостоятельно. Встал вопрос о том, где открывать расчётный счёт. Подруга «сосватала» с банком Точка.

Нигде не встречала такой благожелательной поддержки, отвечают подробно без заученных шаблонов. Сначала мы подписали договор в кафе, где сотрудник всё подробно рассказал и объяснил. Первое время я писала в чат поддержки и днём, и ночью с самыми глупыми вопросами (финансовая грамотность у меня вообще нулевая). Всегда отвечали просто и подробно. Сегодня мне прислали подарок из банка — имбирь в шоколаде и кофе. Складывается впечатление, что работаешь с хорошими знакомыми, которые разбираются в деле лучше тебя. Нет ощущения, что тобой манипулируют. Разбираться в финансовых и налоговых делах стало значительно проще.

Антон Миронов:

Без каких-либо промедлений очень оперативно открыли счёт. У меня были трудности с налоговой службой, потому что оформление и регистрация компании проходили удалённо. Во всех банках, к которым я обращался ранее, мне просто разу отказывали (полтора месяца я пытался как-то решить эту проблему). В Точке один раз спросили и всё сделали. Я просто счастлив! Надеюсь, и дальше всё будет идти хорошо.

Отзыв Кирилла:

Делал сложный перевод в «Открытии». Требовалось несколько проверок. Сотрудница всё сделала профессионально. Ни разу не задумалась, я даже не сомневался в успехе операции. Таких работников нужно ценить, нынче они редко встречаются.

Отзыв Елены Михайловны:

Мы перешли из другого банка. Позвонили по телефону горячей линии, девушка нам всё подробно рассказала и предложила оставить заявку на открытие счета. Самое главное, что порадовало — встреча с представителем банка для сверки документов прошла в субботу. Приехала милая девушка, которая ещё и подарок вручила. Спасибо!

Отзыв Сергея Васильевича:

Банк у нашей компании оставляет только положительные впечатления. Сотрудницы всегда подходят к делу с умом. Оперативно отвечают на звонки, дают грамотные консультации. Всё нравится, и проблем при обслуживании не возникало!