Что такое банк-эквайер, в чем его суть + ТОП-10 банков-эквайеров России
Здравствуйте! Сегодня мы раскроем вам всю суть банка-эквайера. Что это такое, как он работает и что нужно знать, перед тем как подключить услугу эквайринга.
- Как работает банк-эквайер и что это такое
- Суть работы эквайера
- С какими платежными системами работает банк-эквайер
- Какое оборудование предоставляет
- Банк-эквайер и банк-эмитент: в чем отличия
- Сколько процентов эквайер платит эмитенту
- ТОП банков-эквайеров в России
- Документация для заключения договора
- Как выбрать банк-эквайер
Как работает банк-эквайер и что это такое
Под термином «эквайер» понимается банковское учреждение, которое организует автоматизированные точки по приему пластиковых банковских карточек. Для этого применяются банкоматы и терминалы оплаты. Но в функциональность такого банка входит не только установка терминалов.
Рассмотрим подробнее.
Функции:
- Осуществление авторизации карточки;
- Процедура обработки всех поступающих платежей;
- Гарантированный перевод денежных средств на расчетный счет магазина, в котором вы приобрели товар;
- Обработка электронной и бумажной документации, которая подтверждает, что сделка была проведена с использованием банковской карты.
Какие виды эквайринга предоставляет:
Требования к банку-эквайеру
Для того чтобы предоставлять такую услугу, как эквайринг, банковская организация должна соответствовать ряду требований:
- обладать лицензией;
- организовать процесс безналичных платежей;
- обладать собственным процессинговым центром;
- иметь возможность обеспечить бесперебойную работу оборудования.
Суть работы эквайера
Банк-эквайер осуществляет работу с карточками других банков по определенной системе. Она состоит из нескольких этапов. Как только ваша карточка будет авторизована, и операция осуществлена, банк через платежную систему переведет деньги из банка, выпустившего вашу карту, в магазин/ресторан/салон красоты и так далее.
Дальнейшие расчеты между эквайером и эмитентом (банком, выпустившим карту) будет осуществлять расчетный банк, в котором есть счета у обоих банков. Если банковская организация одна и та же, процесс расчетов становится гораздо проще. Сразу отметим, что данная схема не затрагивает вас, как держателя карты, и расходов с вашей стороны не будет.
С какими платежными системами работает банк-эквайер
Платежная система — это сервис, который несет ответственность за перевод ваших средств между счетами.
Каждая банковская организация взаимодействует с несколькими системами, что бывает очень важно для процесса распознавания карточек. Чем шире перечень платежных систем, тем больше клиентская база у конкретного банка. Самые распространенные системы:
- MasterCard;
- Visa.
Если же осуществляется сотрудничество с представителями других государств, используются системы:
- American Express;
- JCB;
- Diners club.
А также в настоящее время популярны платежные системы, разработанные в РФ:
- ПРО100;
- Золотая Корона.
Кроме того, начала действовать межрегиональная платежная система (МИР), которая пока имеет ограниченное распространение.
Какое оборудование предоставляет
Именно от оборудования зависит не только скорость осуществления операций, но и безопасность процесса безналичной оплаты.
Эквайеры могут предоставлять:
- POS-терминал/POS-систему — это аппараты, которые используются для считывания данных с банковских карт, для учета количества продаж.
- PinPad — панель, благодаря которой считываются данные карт. А также она применяется для ввода пин-кода.
- Кассовый аппарат — выдает кассовый чек.
- Процессинговый центр — обеспечивает полноценное функционирование системы платежей.
- Импринтер — устройство, которое предназначено для снятия оттиска с банковской карты вашего клиента.
Банк-эквайер и банк-эмитент: в чем отличия
Обе банковские организации являются составляющими процесса работы с банковской картой. Разница между ними есть и состоит она в следующем:
- эмитент выпустил вашу карточку;
- эквайер предоставил банкомат или терминал для ее обслуживания.
Рассмотрим несколько ситуаций, чтобы функции данных организаций продемонстрировать наглядно.
- Операция по снятию наличных через банкомат
Если вы держатель карты Сбербанка и наличные снимаете через его же банкомат, то эмитентом и эквайером будет Сбербанк. В том случае, если вы берете карточку и снимаете средства с нее в банкомате ВТБ — 24, Сбербанк по-прежнему будет эмитентом, а ВТБ — эквайером.
Как только вы вставите карточку в банкомат и совершите операцию, эквайер отправит запрос эмитенту на проведение операции. Если разрешение поступает, деньги вы снимете, если разрешения не будет — появится чек, на котором указана причина отказа.
- Оплата товаров в обычном магазине
Суть операции не меняется: эквайер запрашивает у эмитента разрешение, чтобы провести операцию. Процессинговый центр в данном случае занимается получением, расшифровкой и пересылкой информации.
- Оплата в интернете
В этом случае эквайер — банковская организация, которая занимается обслуживанием сайта. Отличий в процедуре оплаты практически нет.
Сколько процентов эквайер платит эмитенту
Если вы не клиент банковской организации, а только пользуетесь ее услугами, комиссия устанавливается по тарифам банка-эмитента. А эмитент, в свою очередь, рассчитывается с эквайером.
Комиссия взимается по причине того, что эквайер тратит на поведение эквайринга денежные средства и производственные мощности.
ТОП банков-эквайеров в России
Банк | Стоимость оборудования | Комиссия | Условия |
Сбербанк | 1 700-2 200 тыс. р. в месяц | 0,5 — 2,2% от принимаемой суммы | Подключение — бесплатно; Скрытых комиссий нет; Открывать счет — необязательно. |
Райффайзенбанк | от 900 рублей | 2,7% от суммы операции | Установка оборудования — бесплатно; Тех. поддержка — круглосуточно; Дополнительные гарантии безопасности операций. |
Альфа-Банк | Устанавливается в индивидуальном порядке | 2,75% | Возможность выбрать валюту для расчетов; Высокая точность предотвращения мошеннических действий. |
Тинькофф | Оговаривается индивидуально | 2,3 — 2,7% | Оперативное рассмотрение заявки; Возможность создания автоплатежа; Возможность блокировки средств на карте клиента. |
Модульбанк | от 2 374 р./месяц от 24 500 руб./при единовременной оплате |
1,8% | Возможность оплаты оборудования в кредит; Обязательно открытие РС; Подключение в течение 1 рабочего дня. |
Открытие | По соглашению с клиентом | Рассчитывается индивидуально | Комиссия за зачисление средств не взимается; Максимальный уровень безопасности платежей; Индивидуальный подход при расчете комиссии и стоимости оборудования. |
Россельхозбанк | Зависит от покупательского потока | Зависит от получаемой выручки | Предоставляется терминал + расходники + настройка; Осуществляется обучение персонала; Возможность подачи заявки на подключение в режиме онлайн. |
ВТБ 24 | Рассчитывается индивидуально | от 1,8 до 3,5% | Бесплатное предоставление оборудования; Круглосуточная служба поддержки; Обучение персонала работе с оборудованием и картами. |
Точка | от 12 000 р./либо в рассрочку на 1 год | от 1,3% | Покупать терминал сразу необязательно; Деньги поступают на счет в течение суток; Обеспечительный взнос не нужен. |
Промсвязьбанк | 3 000 тыс. р./месяц | 1,8% | Выезд специалиста — бесплатно; Зачисление средств в текущий операционный день; Сниженная комиссия для продуктовых магазинов и АЗС. |
Уточним, что всю информацию вы можете получить на официальном сайте банковских организаций либо у консультантов банка. Кроме того, рассмотренные нами банки обладают высоким рейтингом доверия клиентов.
Документация для заключения договора
Стандартный набор включает в себя:
- выписку из ЕГРИП /ЕГРЮЛ;
- ИНН;
- учредительные документы;
- карточку с образцами подписей;
- решение о назначении руководителя и гл. бухгалтера;
- справку об открытии счета либо копию договора об РКО;
- лицензию на вашу деятельность (если того требует законодательство);
- дополнительную документацию по требованию банка.
Как выбрать банк-эквайер
Прежде чем выбрать эквайер, обратите внимание на некоторые важные моменты:
- Насколько надежное оборудование предоставляет банковская организация.
- Какой вид связи используется для соединения с банком (от этого напрямую зависит скорость выполнения каждой операции).
- Уточните, с какими платежными системами банковская организация взаимодействует.
- Внимательно изучите каждый пункт договора, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
- Выясните, оказывается ли круглосуточно техническая поддержка.
- Ознакомьтесь со списком дополнительных услуг.
- Оцените, насколько выгодны финансовые условия обслуживания в конкретном банке.
- Разумно оцените свои затраты на оборудование и поддержание бесперебойной работы системы.
- Сравните тарифы на эквайринг в разных банковских учреждениях.