Что такое интернет-эквайринг и как его подключить — условия банков и нужен ли чек

Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про интернет-эквайринг. Раскроем суть понятия и представим вашему вниманию таблицу выгодных тарифов от банков, а также отзывы тех, кто уже успел опробовать услуги того или иного банка.

Что такое интернет-эквайринг и как он работает

Интернет-эквайринг — это вид эквайринга, благодаря которому ваши клиенты смогут оплачивать свои покупки через интернет, используя пластиковые банковские карты. От вас же требуется предоставление возможности осуществлять оплату через платежный интерфейс.

Отметим, что для интернет-эквайринга специальное оборудование не требуется, как и установка дополнительных приложений. Достаточно выхода в интернет. После того, как все данные будут введены, с карты осуществится списание нужной суммы, а деньги будут перечислены вам, как продавцу. Длительность процедуры — максимум 5 минут.

Принцип работы всей системы также простой. Между процедурой внесения данных в форму на сайте и получением отчета об успешном осуществлении операции совершается несколько манипуляций:

• клиент делает покупку в интернет-магазине;
• выбирает вариант оплаты карточкой, происходит переадресация на страницу провайдера, покупатель вводит данные с карточки;
• провайдер формирует запрос и направляет его в банк-эмитент;
• после этого проводится авторизация в международной платежной системе;
• затем интернет-провайдеру поступает уведомление о том, что операция может быть проведена;
• на следующем этапе происходит непосредственно продажа;
• клиринговый файл будет направлен банку-эквайеру;
• осуществляется возмещение по операциям в пользу интернет-магазина;
• формируется отчет о платеже, а покупатель будет перенаправлен на страницу магазина.

Участники процесса:

• Клиент, осуществляющий покупку;
• Банковское учреждение, в котором у покупателя открыт РС, то есть эмитент;
• Банк-эквайер. В нем открыт расчетный счет продавца;
• Непосредственно продавец;
• Процессинговый центр системы платежей;
• Электронная система платежей;
• Расчетный банк системы платежей. С его помощью взаимодействуют участники платежной системы.

Интернет-эквайринг: тарифы банков

Таблица условий работы

Банк	Стоимость подключения	Комиссия	Особенности
Точка	бесплатно	3,5%	не нужен обеспечительный взнос; деньги поступают на ваш счет в течение двух дней; документация подписывается через интернет-банк; возможность корректировки размера комиссии.
Модульбанк	от 0 до 1 тыс. р.	2,7 — 3,5%	подключение к расчетному счету за 1 день; время поступления средств на ваш счет — от 1 суток; возможность работать с платежами от покупателей из других стран; если у магазина есть страница в соц. сетях, на нее подключается эквайринг.
РФИ Банк	бесплатно	от 2,1%	17 лет на рынке; специализируются именно на эквайринге; есть защита от мошенников.
ВТБ 24	1100 — 10300 тыс. р	от 3%	банк с высоким процентом гос. участия; имеется сервис сопровождения и работы с претензиями; действуют доп. сервисы по автоплатежам и выставлению счетов; Высокий уровень безопасности платежей; Прием к оплате виртуальных карт.
Тинькофф	бесплатно	от 2,3% (в целом зависит от оборота)	от заявки до подключения проходит 2 рабочих дня; тех.поддержка в формате 24/7; выручка отправляется в любой банк в течение 1 рабочего дня.
Сбербанк	бесплатно	от 3,3%	все платежи защищены международными стандартами; прием платежей осуществляется круглосуточно.
Альфа-Банк	бесплатно	рассчитывается индивидуально, в зависимости от оборота	круглосуточно осуществляется мониторинг каждой операции; безопасность расчетов находится на высоком уровне.
УРБиР	бесплатно	рассматривается индивидуально	возможность отслеживания платежей в режиме онлайн; возмещение на следующий рабочий день; работа с картами системы «Мир».
Промсвязьбанк	бесплатно	индивидуальный подход	платежные средства зачисляются на следующий день; тарифные ставки устанавливаются с учетом специфики вашего бизнеса; для подключения услуги не нужно предоставлять нотариально заверенные копии учредительной документации; отчетность по услуге предоставляется каждый месяц.
Открытие	бесплатно	рассчитывается индивидуально	управление операциями через личный кабинет; максимальная безопасность платежей; поддержка круглосуточно.
Райффайзенбанк	бесплатно	расчет производится после анализа сферы вашей деятельности	ускоренные сроки зачисления средств; повышенный уровень безопасности за счет двойной проверки пользователя; подключение интернет-магазина за 14 дней.

Яндекс.Касса

Сразу отметим, что это не банковская организация. Это сервис, который позволяет вам принимать оплату прямо на сайте. Если вы используете его в своей работе, то можете принимать оплату не только с банковских карт, но и через систему Яндекс.Деньги. Единственный минус — комиссия несколько превышает банковскую.

Что касается тарифов, то их 2: Премиум и Базовый (если речь идет о приеме средств).

Премиум	Базовый
Стоит использовать, если ваш оборот от 1 млн. р. Главный нюанс — комиссия снижается. Она составляет для Яндекс.Деньги 3%, а для банковских карточек — 5%.	Используйте, если оборот меньше 1 млн.р. Тогда комиссия будет от 3,5 до 6%.

Нужен ли чек в интернет-эквайринге

Надо ли пробивать чек в процессе оплаты по эквайрингу — этот вопрос интересует многих руководителей и владельцев интернет-магазинов, которые только начали использовать новую технологию.

Федеральное законодательство обязывает продавца при процедуре эквайринга применять ККМ. Но в этой законодательной норме есть исключения. Если вы владелец интернет-магазина, то можете заключить договор с банком, открыть счет, на который будут поступать платежи с банковских карт ваших покупателей.

Если заказ оплачивается картой, создается квитанция в электронном виде. Этот документ и есть основание для подтверждения осуществления операции. Получается, что дополнительно распечатывать чек не нужно, продажи ведутся без кассового аппарата.

Эквайринг для интернет-магазина: дополнительные функции

Большое количество организаций и магазинов использует эту услугу не только из-за ее удобства. Помимо этого выполняется ряд следующих функций:

• исключается риск получить от покупателя фальшивые купюры;
• существенная экономия на оплате инкассации.

В свою очередь, ваш клиент:

• может рассчитаться за товары и услуги удобным для себя способом;
• не волнуется, что кассир перепутает сумму сдачи.

Помимо этого, принимая к оплате банковские карты, вы увеличиваете объем продаж и приобретаете клиентов, которые платежеспособны. По статистике, именно владельцы пластиковых карт склонны совершать покупки в интернете и с деньгами они расстаются легче.

Дополнительными функциями можно назвать:

• Инвойсинг. Счет выставляется по электронной почте, либо в смс;
• Оплату в один клик. Как только покупатель сделает первую оплату, после нее данные карты ему больше не нужно будет вводить;
• Заморозка средств на счете покупателя. Применяется, если нужно убедиться в наличии товара на складе.
• Рекуррентный платеж. Это вид платежей, из которых подтвердить нужно только первый, остальные осуществляются в автоматическом режиме.

Интернет-эквайринг и онлайн-кассы

Когда осуществляется переход на онлайн-ККТ, может возникнуть закономерный вопрос: а нужна ли онлайн-касса при интернет-эквайринге? Ведь наличные средства в этом случае не используются, на счет продавца деньги поступают в безналичном виде.

Процедура применения онлайн-касс имеет некоторые нюансы:

• в случае их использования покупатель не предъявляет средство платежа (терминал его не считывает);
• данные вводит сам пользователь в спец. форму;
• денежные средства поступают к вам через платежный или расчетный центр.

Платежный центр, в данном случае, всего лишь посредник между вами и покупателем, а значит вы обязаны применять онлайн-ККТ и выдавать покупателю чек в электронном виде.

Если же клиент перевел средства на счет платежного агрегатора, то именно он и осуществляет перечисление в интернет-магазин. В этом случае и чек выдавать будете не вы, а агрегатор. При таком раскладе вы можете работать вовсе без кассы.

Торговый и интернет-эквайринг: в чем разница

Рассмотрим, чем отличается торговый эквайринг от интернет-эквайринга.

Между торговым и интернет-эквайрингом действительно существует разница. Она состоит в следующем:

• Если вы применяете услугу торгового эквайринга, то для оплаты картой требуется специальный POS-терминал. С другой стороны, здесь самые низкие ставки комиссии.
• При интернет-эквайринге терминал не нужен, оплата осуществляется посредством интернета. Этой услугой могут пользоваться владельцы виртуальных карт. Но данный вариант недешевый, так как банк взимает свою комиссию за каждую проводимую операцию.

Как выбрать лучший интернет-эквайринг

После того, как вы решили использовать в своей работе данную услугу, тщательно проанализируйте все положительные и отрицательные стороны каждого ее поставщика. Для этого:

• рассмотрите несколько предложений и сравните размер комиссии. Выбирайте самый выгодный для вас;
• если хотите сотрудничать с кредитной организацией, уточните возможно ли подключение услуги без открытия расчетного счета;
• оцените, насколько оперативно работает служба технической поддержки;
• уточните, есть ли индивидуальные тарифы, и что нужно, чтобы на них перейти;
• ознакомьтесь со стоимостью подключения услуги.

Выполнив эти простые действия, определяйтесь, какого поставщика услуг выбрать. После этого можете смело отправлять заявку на подключение.

Как подключить интернет-эквайринг

Способов подключения несколько. Рассмотрим их подробнее.

Через банковскую организацию

Самый популярный вариант. Вам достаточно посетить банк, собрать документацию и подписать договор.

Документы для банка:

• ИНН;
• выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
• ксерокопия вашего паспорта;
• оттиск печати;
• образец подписи.

Это стандартный набор документации. На его рассмотрение может уйти до 1 месяца.

Через агрегатор

Данный вариант проще. Пакет бумаг нужен минимальный, срок ожидания — максимум, 3 рабочих дня. Чаще всего, подключение бесплатное.

Агрегатор позволит вашему покупателю самому решить, как он будет оплачивать покупку. Стандартная комиссия агрегаторов — около 5%.

Через провайдера

Это процессинговая компания, которая координирует осуществление платежа. В данном случае снижается риск мошеннических действий, но подключение, вероятнее всего, будет платным.

Что касается самого подключения, достаточно выполнить несколько шагов.

• Шаг 1. Сравниваем несколько тарифов и выбираем поставщика услуг

Кто может быть поставщиком, мы уже выяснили, вам останется заняться сравнением тарифных планов и выбрать подходящий для себя.

• Шаг 2. Отправляем заявку

Представим, что выбор пал на банковскую организацию. В этом случае вы заполняете заявку на сайте, либо лично посетив офис организации. Главное, не забудьте указать, чем занимается компания и оставить свои контактные данные.

• Шаг 3. Собираем документы и подписываем договор

После того, как вы предоставите необходимый пакет документации, ознакомьтесь с каждой страницей договора и поставьте подпись.

• Шаг 4. Проходим инструктаж по установке и настройке плагина для сервиса

Сотрудник банка проинструктирует вас и объяснит, какие действия вы должны выполнить, чтобы настройка прошла без сбоев.

• Шаг 5. Тестируем услугу

Сделайте сами в своем магазине покупку и оплатите ее картой. Как только увидите, что платеж осуществлен, известите покупателей о новой возможности.

Риски интернет-эквайринга

Риски присутствуют как для вас, так и для покупателей.

В частности:

• может обмануть недобросовестный продавец;
• личные данные пластиковой карты могут быть украдены;
• сложно проверить, насколько законную деятельность ведет продавец;
• денежные средства могут быть списаны с карты, но не зачислены продавцу.

Для вас же основной риск состоит в том, что оплата товара либо услуги со стороны клиента может быть осуществлена посредством украденной карты. Застраховаться от этого практически нереально.

Обеспечение безопасности платежей

Этому условию нужно уделять самое пристальное внимание. Отметим, что гарантировать безопасность сделок можно, используя несколько способов. А именно:

1. Применять 3D Secure. Это протокол дополнительной защиты. Он гарантирует безопасность в процессе осуществления платежа картой Visa. Нужно ввести пароль, который выдает банк-эквайер.
2. Использовать протокол шифрования SSL. Благодаря ему устанавливается безопасная связь между владельцем карты и сервером, который идентифицирует данные.
3. Практика стандарта PCI DSS. Данный стандарт утвердили самые известные платежные системы. Его обязаны соблюдать не только процессинговые центры, но и различные поставщики услуг.

Проблемы интернет-эквайринга

У данной услуги существуют недостатки. В частности:

• потребители в РФ пока слабо осведомлены о возможностях интернет-эквайринга, услуга вызывает недоверие из-за большого количества мошеннических операций с картами граждан;
• с системой интернет-эквайринга на данном этапе работает небольшое количество банков;
• высокий процент комиссии, которая взимается с каждой операции;
• из-за сбоев в работе системы вы можете потерять покупателей;
• необходимость предоставлять объемный пакет документации для подключения услуги;
• банк может отказать в подключении, не объясняя вам причин.

В принципе, все это не критично и со временем ситуация поменяется в лучшую сторону.

Советуем прочитать: Можно ли подключить эквайринг без открытия расчетного счета для ИП и ООО

Интернет-эквайринг: отзывы пользователей

Предлагаем ознакомиться с отзывами предпринимателей, которые успешно используют услугу интернет-эквайринга в своей работе.

Пользователь Аrztx пишет: «За считанные дни подключил услугу через Тинькофф. Сотрудники у них работают отлично, на любой вопрос отвечают оперативно и простым языком. Деньги зачисляются на РС ежедневно, проблем нет».

Пользователь Ahtung: «Пока от заключения договора воздержался. Хочу предостеречь: вникайте в специфику и тонкости этой услуги».

Пользователь Фисгармония: «В моей деятельности оборот пока небольшой, но услуга оказалась находкой. Платежи обрабатываются в интернете, комиссия невелика, подключение быстрое».