Расчетный счет для интернет-магазина: нужен ли он, в каком банке открыть и что для это нужно
В статье разберемся, нужен ли расчетный счет для интернет-магазина. Узнаем, какие банки предлагают самые выгодные условия для ИП и ООО. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по открытию счета, список необходимых документов и собрали отзывы заемщиков.
Нужен ли расчетный счет для интернет-магазина
Вопрос о том, нужно ли открывать расчетный счет для интернет-магазина, довольно часто возникает у предпринимателей на начальном этапе их деятельности. Ответим сразу: да, нужно.
По закону ИП может не открывать расчетный счет. Но, с другой стороны, предпринимательская деятельность требует открытия расчетного счета для осуществления расчетов с покупателями и поставщиками.
Расчетный счет необходим для приёма оплаты по безналу как по квитанциям, так и по картам (интернет-эквайринг). Поэтому открывать расчетный счет для интернет-магазина должны и ИП, и ООО. К тому же работа с наличными всегда вызывает у налоговой дополнительные вопросы.
Важно понимать, что обслуживание р/с может требовать расходов, даже если вы пока ничего не продали. С другой стороны, банки предлагают юридическим лицам не просто открытие счета, а комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, позволяют отправлять отчетность в ФНС онлайн, облегчают ведение учета. Это удобно и выгодно.
Где открыть расчетный счет для интернет-магазина — 4 лучших банка
Не все банки предлагают гибкий набор инструментов для открытия интернет-площадки. Ведь магазин в сети — это не только место, где встречаются продавец и покупатель, это «движок», в котором задействован и эквайринг, и отчётность, и касса, и бух. учёт. Это дополнительные издержки. Именно поэтому важно выбрать банк, предоставляющий максимальный комплекс услуг по минимальной цене.
| Банк | Открытие счета | Ведение счета | Стоимость платежки |
| Точка | Бесплатно | от 0 руб. мес. | 0 — 60 руб. |
| Модульбанк | Бесплатно | 0 — 4 500 руб. | 0 — 90 руб. |
| Тинькофф | Бесплатно | 490 — 4 990 руб. | 19 — 49 руб. |
| Веста Банк | Бесплатно | 0 — 3 000 руб. | 0 — 89 руб. |
| Эксперт Банк | Бесплатно | 0 — 3 990 руб. | 18 — 78 руб. |
| Сбербанк | Бесплатно | 0 — 3 000 руб. | 0 — 90 руб. |
| УБРиР | Бесплатно | 0 — 7 000 руб. | 0 — 22 руб. |
А теперь рассмотрим особенности основных банков из таблицы.
Точка
Это один из лучших и удобных банков для предпринимателей!
Если в течение месяца оборотов по счёту нет, абонентская плата не взимается. Точка даёт несколько бесплатных платёжек в зависимости от тарифного плана: 10 и 100. При обслуживании на тарифе «Необходимый минимум» количество бесплатных платежей не ограничено. При этом платежи в пользу налоговой и бюджета бесплатны.
Без комиссии можно также пополнять р/с и выпустить корпоративные пластиковые карты. Можно подключить интернет-эквайринг по ставке 2,8% с каждого платежа. Банк готов зарезервировать номер р/с, и клиент сразу после подачи заявки может сообщать его контрагентам либо указывать в документах.
Модульбанк
Банк предусматривает пакет без абонентской платы, но стоимость платёжки на таком тарифе самая высокая из всех рассматриваемых — 90 рублей. Перечисление сумм налогов и сборов бесплатно. Банк предоставляет услуги бухгалтера за дополнительную плату. Если вы редко оплачиваете счета юридическим лицам, то это идеальный вариант.
Деньги за продажи в интернет-магазине зачисляются на счёт продавца на следующий день. Стоимость одной операции по интернет-эквайрингу составляет 2,7% от суммы. Номер расчетного счета будет известен сразу после подачи заявки.
Тинькофф
Банк предлагает бизнесу одни из самых выгодных условий обслуживания. Проведение платежей не самое дорогое, плюс предлагается несколько бесплатных переводов в зависимости от пакета: 3 или 10. Минимальная стоимость одной платёжки может быть сокращена при приобретении безлимитного пакета на месяц.
Банк платит процент на остаток денежных средств по счету. Предоставляется онлайн-бухгалтерия и бесплатная ЭЦП. Плата за интернет-эквайринг — до 2,79% за платёж, причём чем выше обороты фирмы, тем ниже комиссия. Тинькофф предлагает разные готовые платёжные модули и подключает магазин к услуге эквайринга за два рабочих дня. Клиент сразу получает реквизиты р/с для начала деятельности.
Веста Банк
Если вы хотите сократить издержки, банк предлагает тариф без абонентской платы. Однако стоимость платёжки по нему составляет 89 рублей. В среднем же стоимость перевода — 20 рублей.
Для открытия р/с банку нужен минимум документов, а номер счёта предоставляется сразу после отправки копий по электронной почте. Причем справки из Единого Государственного Реестра не требуются.
Как открыть расчетный счет интернет-магазину
Начинать всегда следует с изучения предложений банков и мнения тех знакомых, кто уже открыл счёт и знаком с банком. Проанализируйте сегмент, в котором вы планируете начать работать, и оцените предположительные обороты (это необходимо сделать на стадии подготовки бизнес-плана).
Если продажи планируются не сразу, то есть смысл выбрать тариф без абонентской платы. Если вы не бухгалтер, учитывайте и возможность воспользоваться такой услугой от банка — время от времени или на постоянной основе. Тогда и отчитываться перед ФНС будет проще.
Уже выбрали банк? Тогда:
Оставляйте онлайн-заявку. Многие банки для бизнеса даже не держат офисов, так что всё будет решаться через интернет и курьеров.
Проконсультируйтесь с менеджером по тарифам: пусть подробно расскажет, за что будут списываться комиссии, а за что платить не придётся.
Отправьте в банк копии необходимых документов или передайте их с курьером. Уже в течение 10 минут после подачи онлайн-заявки у вас будет номер р/с. Менеджер банка также может приехать к вам лично.
Подписывайте договор с банком и развивайте свой бизнес.
Какие документы могут потребоваться:
- паспорт руководителя;
- лицензия или патент;
- Устав и решение об учреждении юр. лица (для ООО);
- приказ о назначении руководителя юр. лица (для ООО);
- выписки из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
- свидетельство о постановке на учет в ФНС;
- копии бухгалтерской отчётности (если она уже есть).
Отзывы владельцев интернет-магазинов
Ирина С.:
«Когда начинала онлайн-торговлю как ИП, для меня было важно, чтобы больше функций и услуг было бесплатными, т. к. торгую товарами ручной работы — не всегда есть спрос. Поэтому выбрала Точку. Счёт открыли очень быстро с минимальным пакетом документов, практически в режиме реального времени. Сразу присвоили номер счета. Все вопросы решаются в личном кабинете или по телефону».
Роман Ш.:
«В Модульбанке, как мне показалось, самый быстрый резерв номера расчетного счета: указал данные компании, и сразу известен номер. Меня это очень выручило, потому что, так получилось, нужно было открыть счет срочно. Хочу похвалить банк и за оперативность в остальном: менеджер приехал ко мне в офис, всё подписали. Тарифы у них тоже хорошие — далеко не самые высокие. Так что я доволен их обслуживанием, платежи все проходят вовремя и корректно».
Андрей Я.:
«Интернет-эквайринг для своего онлайн-магазина подключил в Тинькофф Банке. Хочу отметить, что заявку рассмотрели молниеносно. Менеджер мне перезвонил уже на следующий день — даже не ожидал. На подключение ушло чуть больше времени с учетом проверки службой безопасности, наладкой сайта и т. п. Ещё порадовала одна из самых низких комиссий за транзакцию. Обороты у меня средние, платы за РКО почти не замечаю, но есть удобный ассистент для ведения бухгалтерии».
Василий З.:
«Очень нравится отношение Веста Банка к нам как к клиенту. Всегда всё очень корректно, но — запросто, без формализма. Поэтому решить проблему или получить ответ на свой вопрос довольно просто. А поначалу — вопросов по налогам и тонкостям проведения платежа было много. Счет открыли быстро, хотя пришлось отослать сканы документов. Хотелось бы получить и эквайринг для интернет-торговли в перспективе. Пока нашли выгодное предложение по этому сервису в другом банке. Что же касается РКО — у нас только положительные впечатления, рады сотрудничеству».