Эквайринг для интернет-магазина: ТОП-8 банков с лучшими условиями интернет-эквайринга и отзывы
В статье разберем, какие банки предлагают лучший эквайринг для интернет-магазина. Мы представим вашему вниманию тарифы Сбербанка и других крупных банков. В статье вы найдете пошаговую инструкцию по подключению интернет-эквайринга и отзывы клиентов банков.
Нужен ли эквайринг для интернет-магазинов?
Интернет-магазин — это, по сути, сайт, на котором вы представляете свои товары и услуги. Как же осуществлять расчёты с покупателями и клиентами? Оплату можно принимать наличными через курьера при доставке или наложенным платежом при доставке почтой. Но это, согласитесь, это не всегда удобно. Очень многие клиенты хотят расплачиваться по карте.
Но чтобы клиент мог сразу оплатить покупку на сайте своей банковской картой, нужно подключить интернет-эквайринг. При этом интернет-эквайринг — это не только инструмент для интернет-магазинов, но и возможность принимать оплату по картам в социальных сетях и мобильных приложениях.
Также прочитайте: Расчетный счет для интернет-магазина: нужен ли он, в каком банке открыть и что для это нужно
ТОП-8 банков с выгодным интернет-эквайрингом
Мы подготовили список банков, которые предлагают лучшие условия на услугу интернет-эквайринга. Эти кредитные организации уже хорошо зарекомендовали себя на рынке обслуживания юридических лиц и обзавелись большой клиентской базой.
Благодаря своему стабильному положению, они предлагают самые выгодные тарифы на обслуживание по интернет-эквайрингу и даже немного больше, потому что интернет-эквайринг — это не только проведение платежей между продавцом, покупателем и банками, но и сама инфраструктура интернет-платежа: программное обеспечение, шифрование данных, интернет-платформа.
Точка
| Вид принимаемой оплаты | Комиссия за транзакцию | Стоимость подключения, руб. |
| Банковские карты (Visa, Mastercard) | 2,8% | 0 |
Банк Точка предлагает простое и лаконичное решение для тех, кому нужно принимать оплату на своём сайте или интернет-магазине. Не требуются никакие взносы или плата за подключение, клиент платит только 3,5% от суммы каждого платежа за осуществление транзакции. Оплата принимается только по пластиковым картам.
Также прочитайте: Открыть расчетный счет в банке Точка для ИП и ООО — тарифы на РКО, отзывы и список документов
Тинькофф
| Вид принимаемой оплаты | Комиссия за транзакцию | Стоимость подключения, руб. |
| Банковские карты (Visa, Mastercard, МИР) | До 2,79% | 0 |
| Оплата с мобильного (Билайн, МТС, Мегафон, Теле2) | До 5,8% | |
| Электронные кошельки (WebMoney) | До 5% | |
| Apple Pay | До 5% |
Тинькофф предлагает широкую линейку продуктов в рамках интернет-эквайринга. При этом комиссия за транзакции по картам — одна из самых низких на рынке и составляет 2,79% максимум. Чем выше оборот торговли — тем ниже комиссия.
Платежи можно принимать и с карт зарубежных банков. А если вы не хотите (или не умеете) внедрять код платёжной формы онлайн-кассы, Тинькофф позволяет выставлять покупателям счета для оплаты по email. Это подойдёт для торговли в соц. сетях, по телефону, на сайтах-визитках и т. п. Через Тинькофф можно настроить и продажу авиабилетов, и приём оплаты за ЖКУ. Подключить услугу интернет-эквайринга можно за 2 дня.
Также прочитайте: Открыть расчетный счет в Тинькофф банке для ИП и ООО — тарифы и отзывы
Модульбанк
| Вид принимаемой оплаты | Комиссия за транзакцию | Стоимость подключения, руб. |
| Банковские карты (Visa, Mastercard) | 2,7% | 0 |
| Терминалы (Евросеть, Связной) | 2,9% | |
| Электронные кошельки (Я.Деньги, Qiwi) | 4 — 8% | |
| Электронные кошельки (WebMoney, Монета.ру) | 2,9% | |
| Платёжные терминалы (в т. ч. Элекснет, Оплата.ру) | 1 — 2,9% | |
| SMS-платежи | от 4% | |
| Банковский и почтовый переводы | 1% |
Модульбанк предлагает не только приём оплаты на сайте: возможности интернет-эквайринга распространяются и на платёжные терминалы, и на электронные деньги. Подключиться к интернет-эквайрингу можно за 4 дня.
Деньги зачисляются на расчетный счет клиента на следующий день после оплаты, это очень хороший показатель, т. к. обычно платежи приходят через 3 дня. Модульбанк позволяет принимать оплату от иностранных покупателей.
Также прочитайте: Открыть расчетный счет в Модульбанке для ИП и ООО — тарифы на РКО и отзывы
Сбербанк
| Вид принимаемой оплаты | Комиссия за транзакцию | Стоимость подключения, руб. |
| Банковские карты (Visa, Mastercard, МИР)
По телефону Apple Pay, Smasung Pay, Android Pay Оплата в соцсетях Выставление счетов |
от 3,7% | 0 |
Если у вас ещё не создан сайт интернет-магазина, Сбербанк предлагает бесплатно создать его на платформе Yoom.Shop. Если онлайн-витрина у вас уже есть, вы можете внедрить платёжную форму в код. Сбербанк также делает возможным интеграцию интернет-эквайринга с онлайн-кассой по закону № 54-ФЗ.
Также прочитайте: Открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП и ООО — тарифы на РКО, отзывы и список документов
РФИ Банк
| Вид принимаемой оплаты | Комиссия за транзакцию | Стоимость подключения, руб. |
| Банковские карты (Visa, Mastercard, МИР) | от 1,8% | 0 |
Банк специализируется на эквайринге! В РФИ Банке денежные средства будут зачисляться на счет на следующий рабочий день после оплаты. Банк подключает интернет-эквайринг за несколько дней. Для магазинов на базе популярных CMS у банка есть готовые решения платёжных модулей. Их список можете найти на сайте банка.
Подробнее о тарифах на эквайринг в РФИ Банке.
УБРиР
| Вид принимаемой оплаты | Комиссия за транзакцию | Стоимость подключения, руб. |
| Банковские карты (Visa, Mastercard, МИР) | от 3,5% | 0 |
Подключить интернет-эквайринг возможно в течение 7 дней после заключения договора на услугу. Банк перечисляет деньги на счет на следующий день после совершения платежа. В зависимости от оборотов магазина и типа клиента банк предлагает дополнительные банковские программы и услуги.
Также прочитайте: Как открыть расчетный счет в УБРиР для ИП и ООО — тарифы на РКО, отзывы и условия
Открытие
| Вид принимаемой оплаты | Комиссия за транзакцию | Стоимость подключения, руб. |
| Банковские карты (Visa, Mastercard, МИР) | Индивидуально | Индивидуально |
Открытие предоставляет весь комплекс дополнительных услуг: мониторинг операций в личном кабинете, круглосуточную поддержку, технологии шифрования операций последнего поколения и т. д. При этом размер комиссий и стоимость подключения услуги определяется индивидуально в зависимости от типа продавца и величины его торговых оборотов.
Также прочитайте:Банк «Открытие»: расчетный счет для ИП и ООО, тарифы на РКО и отзывы
Веста Банк
Веста не предоставляет интернет-эквайринг. Но среди его услуг есть мобильный эквайринг. Это подключение небольшого кардридера к смартфону или планшету, что превращает мобильный гаджет в полноценный платёжный терминал.
Такая услуга может быть очень полезна всем интернет-магазинам. Снабдив курьеров такими мобильными терминалами, вы даёте возможность клиентам оплачивать покупки не только наличными, но и по карте.
| Вид принимаемой оплаты | Комиссия за транзакцию | Стоимость подключения, руб. |
| Банковские карты (Visa, Mastercard) | 2,75% | 3 990 |
Читайте также: Открыть расчетный счет в Веста Банке для ИП и ООО: тарифы на РКО, отзывы + список документов.
Помимо продажи товаров, мобильный терминал полезен тем ИП и юр. лицам, которые оказывают услуги на дому или на выезде к клиенту, например, грумеры, парикмахеры, мастера по ремонту, репетиторы и т. д.
Кардридер обрабатывает карты с чипом и без. Денежные средства приходят на следующий день после совершения платежа. Специальное мобильное приложение позволяет мониторить финансовые операции по картам.
Как выбрать банк для подключения эквайринга
Понять, какой интернет-эквайринг лучше, довольно сложно после первого ознакомления с предложениями банков. В целом все банки обеспечивают техническую поддержку, которая и поможет внедрить код платёжной формы, и ответит на разные вопросы по деталям проведения и возврата платежей. Все банки также обеспечивают самое надёжное шифрование, чтобы данные не перехватили злоумышленники.
Нужно сфокусироваться на следующих основных параметрах, чтобы определиться, какой интернет-эквайринг выбрать:
Размер комиссии. Конечно, лучше выбирать наименьший процент. Однако, убедитесь, что договор не предусматривает дополнительных абонентских платежей, например, за обслуживание услуги, а также платежей в случае, если у вас нет оборотов или вы не пользовались интернет-эквайрингом.
Учтите и количество платёжных инструментов, проводимых банком. Может быть, вы хотите дать возможность клиентам оплачивать покупки в терминалах? Или хотите сами выставлять счета? Вот тут выбор банков значительно сокращается.
Время подключения. Некоторые банки могут подключить эквайринг за день после заключения договора, а некоторым требуется до 10 рабочих дней. Соотносите это со своими бизнес-процессами. Не самый определяющий фактор, но всё же, лучше быть готовым подождать дней 10, а то и недели две.
Как подключить интернет-эквайринг интернет-магазину
В первую очередь, ваш магазин должен отвечать требованиям не только банка-эквайра, но и международных платёжных систем и содержать подробную информацию о:
- товаре, его цене;
- способах доставки, возврата и методах оплаты;
- юридическом лице (его наименование, адрес, ИНН и контактные данные).
Онлайн-магазин должен размещаться на платном хостинге и иметь статический ip-адрес. Витрина должна быть на русском языке или иметь русскоязычный вариант. Вы не можете торговать продукцией, запрещённой к распространению по закону.
Для того чтобы завести интернет-эквайринг, вы должны быть ИП или юр. лицом. Физические лица не могут принимать оплату в интернете, все платежи должны идти на расчётный счет, а не на личный.
Подключение к интернет-эквайрингу лучше планировать на стадии подписания договора на РКО. Если р/с у вас уже есть, ознакомьтесь с предложением вашего банка. Если оно вас не устраивает, выберете иное: либо заведите новый р/с в другом банке, либо обратитесь в банк, работающий со сторонними клиентами. Внутри банка платежи всегда зачисляются быстрее.
Далее нужно зайти на страницу, посвящённую услуге интернет-эквайринга, и оставить заявку на обратный звонок менеджера.
В заявке указывается базовая информация: Ф.И.О, контакты и ИНН.
После согласования с менеджером нужно заключить договор на оказание услуги: либо лично, либо прямо на сайте банка (например, в банках Точка, Модульбанк, Тинькофф).
После подписания договора в срок до 10 рабочих дней (максимум) банк активирует для вас возможность принимать платежи в сети.
Вы должны настроить свой магазин: добавить код платёжной формы, сделать тестовый платёж и т. д.
На любом этапе техническая служба поддержки банка отвечает на ваши вопросы и даёт подсказки по настройке магазина.
Но и без документов не обойтись. Если вы подключаете эквайринг в «своём» банке, то их понадобится немного. Тинькофф, Модульбанк требуют минимум бумаг. Наиболее вероятный перечень таков:
- учредительные документы: Устав и учредительный договор (для юр. лиц);
- свидетельство о гос. регистрации, выписки из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
- свидетельство о постановке на учет в ФНС;
- лицензии;
- паспорт руководителя.
Однако, банки могут запрашивать дополнительные справки и бумаги на своё усмотрение.
Отзывы
Олег Ф.:
«Тинькофф предлагает без проблем настроить приём платежей за ЖКУ. Расчетный счет у нас в другом крупном банке, а интернет-эквайринг подключили в Тинькофф. Системного администратора у нас в ТСЖ нет, так что спасибо техподдержке — помогли нам наладить нашу страничку. Теперь все жильцы могут оплачивать ЖКХ онлайн».
Дмитрий Н.:
«Я сейчас на выгодном тарифе в Точке, так что эквайринг подключил у них. Может быть, не самая низкая комиссия, зато никаких скрытых платежей. И от меня ничего не потребовалось, только нажать несколько кнопок в личном кабинете. Через два дня у меня уже заработал сайт».
Александр С.:
«Специально пошёл в Модульбанк, потому что у них очень широкое предложение способов приёма платежей, в том числе электронные деньги и терминалы. Меня интересовало привлечь как можно большую аудиторию покупателей и заказчиков. Я не ошибся: многие выбирают альтернативные способы платежа, не только карточки. Ну и обслуживанием Модуля доволен: нормальные комиссии и поддержка».
Валентина Ш.:
«Я зарегистрировала ИП и подписалась на РКО в Весте. Оказываю парикмахерские услуги на дому у себя или у клиента. Обратила внимание, что наличными готовы оплатить далеко не все, а часто и сдачи нет. Купила у Весты кардридер. Это так удобно! Один раз заплатила и принимаю теперь карточки своим планшетом! А у клиентов повышается доверие. Как-то сложился стереотип, что когда безнал — то всё официально».